Pojistné plnění aneb Kdy pojišťovna (ne)hradí za škody

Pokud spoléháte na své povinné ručení, že za vás uhradí každou škodu způsobenou provozem vašeho auta, zpozorněte! V zákoně o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla jsou jasně popsány situace, kdy na náhradu škody z povinného ručení nemáte nárok či vyplacenou úhradu za škody musíte pojišťovně zpětně uhradit vy sami.

Pojistné plnění u povinného ručení

Povinné ručení je povinné pojištění, které se sjednává pro případ škody, kterou pojištěný způsobí provozem vozidla jiné osobě, a to na:

  • zdraví,
  • životě,
  • majetku,
  • nebo která má formu ušlého zisku.

Z povinného ručení má tak pojištěný nárok, aby za něj pojišťovna nahradila poškozeným uplatněné a prokázané nároky na náhradu škod, které pojištěný poškozenému způsobil.

Méně se však ví o tom, že mohou nastat situace, kdy pojistníka ani povinné ručení neochrání od platby za způsobenou škodu.

V zákoně č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla jsou přesně vymezeny situace, kdy pojistitel za vzniklou škodu nehradí (§7), a kdy pojistitel hradí, ale má právo na úhradu vyplacené částky (§10).

Podmínky pro vyplacení pojistného plnění u povinného ručení

Pojistitel (tj. pojišťovna) podle §7 zákona č. 168/1999 Sb. nehradí

  • škodu, kterou utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla škoda způsobena,
  • náklady vzniklé poskytnutím léčebné péče, dávek nemocenského pojištění (péče) nebo důchodů z důchodového pojištění v důsledku škody na zdraví nebo usmrcením, které utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla tato škoda způsobena,
  • věcnou škodu a ušlý zisk, za které pojištěný odpovídá svému zákonnému partnerovi nebo osobám, které s ním v době vzniku škodné události žily ve společné domácnosti, s výjimkou škody s povahou ušlého zisku, jestliže tato škoda souvisí se škodou na zdraví či usmrcením,
  • škodu na vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena, jakož i na věcech přepravovaných tímto vozidlem, s výjimkou škody způsobené na věci, kterou měla tímto vozidlem přepravovaná osoba v době škodné události na sobě nebo u sebe,
  • věcnou škodu či ušlý zisk vzniklou mezi vozidly jízdní soupravy tvořené motorovým a přípojným vozidlem, jakož i škodu na věcech přepravovaných těmito vozidly, nejedná-li se o škodu způsobenou provozem jiného vozidla,
  • škodu vzniklou manipulací s nákladem stojícího vozidla,
  • škodu způsobenou provozem vozidla při jeho účasti na organizovaném motoristickém závodu nebo soutěži, s výjimkou škody způsobené při takovéto účasti, jestliže je řidič při tomto závodu nebo soutěži povinen dodržovat pravidla provozu na pozemních komunikacích,
  • škodu vzniklou provozem vozidla při teroristickém činu nebo válečné události, jestliže má tento provoz přímou souvislost s tímto činem nebo událostí.

Byla-li škoda způsobena vlastníku vozidla provozem jeho vlastního vozidla, které v době vzniku škody řídila jiná osoba, nebo osobě, která s vozidlem, jehož provozem byla škoda způsobena, oprávněně nakládá jako s vlastním nebo se kterým oprávněně vykonává právo pro sebe, a jestliže v době vzniku škody řídila vozidlo jiná osoba, je pojistitel povinen uhradit tomuto vlastníku nebo této osobě pouze škodu na zdraví nebo usmrcením včetně náhrady nákladů vynaložených na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku.

V případě střetu vozidel, která jsou ve vlastnictví téže osoby, se škoda způsobená této osobě hradí pouze tehdy, jestliže jde o různé provozovatele vozidel zúčastněných na vzniku škodné události a jestliže není současně tato osoba provozovatelem vozidla, na němž byla tato škoda způsobena.

Pojistitel podle §10 zákona č. 168/1999 Sb.vzniklou škodu hradí, ale má právo na úhradu vyplacené částky ze strany pojistníka

Pojistitel má proti pojištěnému právo na náhradu toho, co za něho plnil, jestliže prokáže, že pojištěný:

  • způsobil škodu úmyslně,
  • porušil základní povinnost týkající se provozu na pozemních komunikacích a toto porušení bylo v příčinné souvislosti se vznikem škody, za kterou pojištěný odpovídá,
  • způsobil škodu provozem vozidla, které použil neoprávněně,
  • bez zřetele hodného důvodu nesplnil povinnost podle zvláštního právního předpisu ohlásit dopravní nehodu, která je škodnou událostí, a v důsledku toho byla ztížena možnost řádného šetření pojistitele,
  • bez zbytečného odkladu písemně neoznámil pojistiteli, že došlo ke škodné události a v důsledku toho byla ztížena možnost řádného šetření pojistitele, nebo
  • se bezdůvodně odmítl jako řidič vozidla podrobit se na výzvu příslušníka Policie České republiky zkoušce na přítomnost alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo.

Porušením základních povinností při provozu vozidla na pozemních komunikacích se pro účely tohoto zákona rozumí:

  • provozování vozidla, které svojí konstrukcí a technickým stavem neodpovídá požadavkům bezpečnosti provozu na pozemních komunikacích, obsluhujících osob, přepravovaných osob a věcí,
  • provozování vozidla, jehož technická způsobilost k provozu vozidla nebyla schválena,
  • řízení vozidla osobou, která není držitelem příslušného řidičského oprávnění, s výjimkou řízení vozidla osobou, která se učí vozidlo řídit nebo skládá zkoušku z řízení vozidla, a to vždy pouze pod dohledem oprávněného učitele nebo řidiče cvičitele individuálního výcviku,
  • řízení vozidla osobou, které byl uložen zákaz činnosti řídit vozidlo, v době tohoto zákazu,
  • řízení vozidla osobou, která při řízení vozidla byla pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo,
  • předání řízení vozidla osobě bez patřičného oprávnění nebo která má zákaz činnosti a nebo, která je pod vlivem alkoholu, drog apod.

Provozovatel vozidla odpovídá společně a nerozdílně s pojištěným za pohledávku pojistitele na náhradu vyplacené částky proti pojištěnému, neprokáže-li, že nemohl jednání pojištěného ovlivnit. Právo na náhradu vyplacené částky proti provozovateli vozidla nevzniká v případě, kdy provozovatel vozidla utrpěl v době, kdy vozidlo sám neřídil, škodu, za kterou odpovídá pojištěný, a to do výše, ve které mu podle tohoto zákona vzniklo právo na plnění z pojištění odpovědnosti.

Pojistitel má proti pojistníkovi právo na úhradu částky, kterou vyplatil z důvodu škody způsobené provozem vozidla, jestliže její příčinou byla skutečnost, kterou pro vědomě nepravdivé nebo neúplné odpovědi nemohl pojistitel zjistit při sjednávání povinného ručení a která byla pro uzavření pojistné smlouvy podstatná.

Součet požadovaných náhrad nesmí být vyšší než pojistné plnění vyplacené pojistitelem v důsledku škodné události, se kterou toto právo pojistitele souvisí.

 

Porušil-li pojištěný některou z povinností, je pojistitel oprávněn na něm požadovat úhradu nákladů spojených s šetřením pojistné události nebo jiných nákladů vyvolaných porušením těchto povinností. Tím není dotčeno právo pojistitele na úhradu vyplacené částky.

Zdroj: PFP, s.r.o.

Diskuze k článku

Přidat komentář
V diskuzi není žádný příspěvek. Vložte první komentář.

ROZJÍŽDÍTE PODNIKÁNÍ?

Balíček Můj iPodnikatel vám s tím pomůže!

Nápady na podnikání

 

Praktické návody

Přehledné e-booky vás krok po kroku provedou všemi administrativními nástrahami při rozjezdu podnikání. Nezapomenete na nic důležitého.

Informace pro podnikatele

 

Užitečné pomůcky

Online aplikace pro tvorbu podnikatelského plánu, vzory smluv a aplikace pro správu objednávek vám zjednoduší život.

Podnikatel prosperuje

 

Spousta inspirace

Každý měsíc vám dáme nové číslo e-magu Starting UP + přístup k jeho starším číslům, videím a do databáze podnikatelských nápadů.

 

Řekněte mi o Můj iPodnikatel víc

Odběr novinek

Přihlaste svůj e-mail k odběru novinek z oblasti podnikání. Neposíláme žádný spam a můžete se kdykoliv odhlásit.

Kontaktujte nás

Napište nám e-mail.

E-mail: info@ipodnikatel.cz

Nebo se s námi spojte přes sociální sítě.

Google+    Twitter     Facebook

Sledujte nás

Jsme vám všude nablízku.