Slovníček pojmů z oblasti financí - pojištění, bankovnictví

... ze série Podnikatelské minimum

Slovník z oblasti bankovnictví

Akcie

Je to cenný papír, díky kterému má majitel vlastnické právo podílu firmy a právo spolurozhodování o firmě. Dividendou se nazývá zisk z akcie.

Akontace

Jsou určitá procenta ceny zboží, která se musí zaplatit před začátkem splácení zbývající části ceny – tzv. první splátka.

Asistenční služba

Bývá většinou součástí povinného ručení a hlavně cestovního pojištění. Zajistí veškeré služby a pomoc klientům v případě úrazu, okradení apod. Jedná se např. o služby právní, zabezpečení zdravotní péče atd.

ATM (bankomat)

Tzv. „automatic teller machine“, pomocí platební karty jím lze vybírat hotovost, zjišťovat zůstatek na účtu apod.

Bezhotovostní převod

Jedná se o platební příkaz (více platebních příkazů) podaný za účelem poskytnutí peněz k dispozici příjemci. 

Blokace platební karty

Je to úkon, jímž se omezí přístup k použití platební karty v bankomatu nebo při nákupu zboží a služeb.

Bonita

Je schopnost klienta splácet úvěr.

Bonus

Je tzv. poskytnutí výhody pojištěnci, jež má nižší než obvyklé riziko splácení.

Cestovní šeky

Ve své podstatě nahrazují peněžní hotovost. Je to metoda bezhotovostního placení a patří k často používaným při cestách do zahraničí. Šeky lze přímo platit, nebo je proměnit zpět na hotovost.

Časová hodnota

Je cena věci těsně před pojistnou událostí, tzn. částka odpovídající stupni opotřebení.

Čistá úroková sazba

Je obvykle uváděná nominální úroková sazba, od níž se odečte daň  příjmu v aktuální výši.

Dealer

Je osoba, jež zprostředkovává obchodování s financemi.

Debetní platební karta

Je karta, která umožňuje svému držiteli platit za nákup tak, že cena nákupu je přímo odečítána od zůstatku na jeho účtu vedeného u instituce nabízející vedení vkladových účtů.

Denní odškodné

Plnění za dobu léčení následků úrazu, je obvyklou součástí úrazového pojštění.

Depozitář

Je banka ze zákona, jež má platnou licenci a vede účet fondu a vykonává kontrolu jeho hospodaření.

Depozitní certifikát

Jeho vydáním se banka zavazuje splatit jeho držiteli k uvedenému datu jeho hodnotu společně s úroky. Jedná se o listinný cenný papír.

Deviza

Je zahraniční měna v bezhotovostní formě.

Devizový kurz

Je cena, za kterou se kupují a prodávají devizy

Dividenda

Je to tzv. podíl na zisku, jež vyplývá z vlastnictví akcie společnosti.

Dluhopis (obligace)

Je dlouhodobý dluhový cenný papír, na jehož základě bude jeho držiteli vyplacena hodnota dluhopisu a úrok.

Elektronická peněženka

Jedná se o víceúčelovou předplacenou kartu, kterou lze dobíjet a je určena k použití místo bankovek a mincí k placení menších částek.

Elektronické bezhotovostní převody

Převody, při nichž není za potřebí papírových dokladů, ostatní převody jsou označovány jako papírové.

Elektronické platební karty

Slouží k vybírání hotovosti z bankomatu a placení u obchodníků s on-line terminálem. Jsou opatřeny magnetickým proužkem, který nese číslo karty a její PIN.

Elektronické (přímé) bankovnictví

Komunikace mezi bankou, bankovním účtem a klientem neprobíhá přímo návštěvou pobočky, ale pomocí komunikačních kanálů jako je internet nebo mobilní telefon.

Elektronické peníze

Fungují jako předplacený platební nástroj jejich držitele. Jsou používány k úhradě závazků vůči osobám s výjimkou vydavatele elektronických peněz bez nutnosti zapojení bankovních účtů.

Eurošeky

Jsou modifikovanou formou šeku soukromého, součástí je záruční karta, která zaručuje proplacení šeku a jeho bonitu.

GSM banking

Díky této službě, lze ovládat běžný účet pomocí mobilního telefonu GSM.

Home banking

Od internetového bankovnictví se odlišuje tím, že nestačí mít pouze přístup k internetu, ale je třeba mít vhodný počítač připojený na internet s nainstalovaným speciálním programem banky.

IBAN

Jeho povolená maximální délka je 32 znaků a je to mezinárodní formát čísla bankovního účtu. Skládá se ze 2 znaků ISO kódu země, 2 znaků kontrolního dvoučíslí a vlastního čísla účtu, který je odvozen od stávajícího čísla účtu.

Identifikační kód banky (BIC)

Slouží k identifikaci finančních institucí s cílem usnadnit zpracování telekomunikačních zpráv ve finančním prostředí.

Internetové bankovnictví

Komunikace klienta s bankou prostřednictvím internetu.

Kapitálové trhy

Jsou součástí trhů finančních, na kterých se obchoduje s finančními aktivy, které mají splatnost delší než jeden rok.

Kontokorent

Díky němu má možnost klient přečerpat limit vlastních prostředků, je to krátkodobý úvěr poskytovaný bankou k běžnému účtu.

Kreditní karta

Je to úvěrová platební karta, která má stanoven limit, do kterého z ní může klient čerpat, úvěr je revolvingový a jeho splacení probíhá většinou jednou měsíčně.

Limit platební karty

Je to maximální částka, kterou může klient za určité časové období utratit za pomocí platební karty.

Makléř

Zprostředkovává nákup a prodej cenných papírů pro investory.

Naspořená částka

Vklady + úroky z vkladů + úroky ze státní podpory – poplatky = naspořená částka.

Nezaplacená smlouva

Je to smlouva, za jejíž uzavření ještě není zcela zaplacena úhrada, ale je již zavedena v počítači.

Nová hodnota

Je to pořizovací cena nové věci.

Oprávněná osoba

Té se používá převážně u životního nebo důchodového pojištění. Je to fyzická nebo právnická osoba, která může mít právo na pojistné plnění např, v případě smrti pojištěného. Není-li tato osoba určena, nabývá tohoto práva zákonem určená osoba.

PIN

Je to bezpečnostní číselný kód, který slouží jako ochrana pro komunikaci s bankou (Personál Identifical Numer).

Platební (debetní) karta

Liší se od kreditný karty tím, že se na ni nenakupuje na úvěr. Lze s ní vybírat hotovost v bankách, bankomatech, platit v hotelu, v obchodě, na internetu apod. Lze s ní utrácet peníze do výše zůstatku na BÚ či do výše kontokorentu.

Podíl na zisku

Jedná se o částečnou kompenzaci inflace – je to podíl pojištěného na zisku z pojistných rezerv.

Pojistitel

Je to pojišťovna s platnou licencí od Ministerstva financí.

Pojistka

Pojistná smlouva v písemné formě.

Pojistná částka

Maximální limit plnění v případě pojistné události.

Pojistná doba

Doba, na kterou je pojištění sjednáno.

Pojistná událost

Je to skutečnost, se kterou je spojena povinnost plnit pojistnou smlouvu.

Pojistné

Bývá placeno v předem dohodnutých termínech (např. měsíčních) a je to částka za poskytnutí pojistné ochrany.

Pojistné plnění

V případě pojistné události je to částka, která je vyplácena.

Pojistník (pojištěnec)

Je to klient pojišťovny, ten, který uzavřel pojistnou smlouvu.

Pojištěný

Většinou shodná s pojistníkem. Je to osoba, v jejíž prospěch byla uzavřena pojistka.

Pojišťovací agent

Zaměstnanec pojišťovny, s nímž klient uzavírá pojistnou smlouvu.

Pojišťovací makléř

Vyhledává vhodnou pojistku u jakékoliv pojišťovny, je to tzv. smluvní partner pojistníka.

Poškozený

Osoba, která utrpěla škodu.

Ručitel

Je ten, kdo je ochoten převzít závazek splácení dluhu za dlužníka, pokud on nebude splácet.

Spoludlužník

Je osoba, jež je ochotna splácet dluh spolu dlužníkem (až 100% ně).

Státní podpora stavebního spoření

Je poskytována všem účastníkům stavebního spoření formou ročních záloh ve výši 25% z ročně naspořené částky, maximálně ale 3 000 Kč (u starších spoření 4 500 kč) za kalendářní rok.

SWIFT

Slouží většinou k mezinárodnímu platebnímu styku. Každá účastněná banka má díky SWIFTu svůj jediněčný kód, kterým se může identifikovat.

Termín ohodnocení

Vtomto termínu provádí spořitelna vyhodnocení předpokladů pro přidělení cílové částky. Termíny ohodnocení jsou většinou čtyřikrát do roka a spořitelna sleduje aktuální cílovou částku, variantu, zůstatek a součet zůstatků v uplynulých obdobích.

Termín přidělení

Je to termín, ve kterém se spořitelnou přidělují cílové částky. Termín přidělení bývá nejdříve 4-6 měsíců po termínu ohodnocení, ve kterém klient splnil podmínky.

Účastník stavebního spoření

Klient spořitelny, který uzavřel se spořitelnou smlouvu o stavebním spoření.

Úhrada za uzavření smlouvy

Při uzavření smlouvy o stavebním spoření nebo za uzavření smlouvy o překlenovacím úvěru se platí poplatky.

Valuta

Je to zahraniční měna v hotovosti.

Věřitel

Je ten, kdo půjčuje (např. dlužníkovi).

Vstupní (prodejní) poplatek

Při prodeji podílových listů se účtuje společnosti poplatek.

Výstupní poplatek

Při zpětném odkupu podílových listů se také účtuje poplatek.

Wap bankovnictví

Je to připojení přes mobilní telefon a jeho prostřednictvím ke svému účtu. Je to mladší forma internet bankingu.

Zákonný zástupce

Je osoba, která jedná za osobu, jež není zcela způsobilá k právním úkonům.

Zaplacená smlouva o stavebním spoření

Je smlouva, která je zcela zaplacena a je zavedena v počítači (nevztahuje se na poplatky za vedení účtu, ty nemusí být zaplaceny a přesto je smlouva považována za zaplacenou).

Zástava

Při nesplacení dluhu je to majetek, jež slouží jako záruka.

Zástavce

Je ten, který svůj majetek vloží jako zástavu pro případ, že by nemohl splácet dluh.