Půjčky pro podnikatele - základní přehled

Bankovní půjčky a úvěry

Tuzemský trh s bankovními produkty obecně poskytuje hned několik typů půjček – nejspolehlivější jsou bankovní půjčky, dále pak půjčky on-line, nebankovní půjčky a půjčky bez potvrzení o příjmu. Nejrizikovější jsou půjčky na směnku. V tomto pořadí roste i výše úroků a riziko úvěru.

Podnikatelské bankovní půjčky

Krátkodobé financování

V případě krátkodobé podnikatelské půjčky je možné čerpat finance od banky ze dvou zdrojů – z kontokorentu a provozního úvěru. Kontokorent bývá veden jako doplňkový k běžnému účtu, ve smlouvě o úvěru je sjednána jen jeho maximální výše. Klient může kontokorent okamžitě čerpat a také flexibilně splácet. Provozní úvěr je účelový termínovaný úvěr, velmi často s předem stanoveným plánem čerpání a splácení.

Dlouhodobé financování

Nezřídka však bývá nutné použít dlouhodobých půjček, které slouží k financování déle trvajících projektů. Zde si lze vybrat z hypotečního nebo investičního úvěru a leasingu.

Hypoteční úvěr má splatnost až 20 let a za úvěr se ručí nemovitostí, pro kterou je půjčka čerpána (např. nová výrobní hala). Základní principy jsou stejné jako u klasické hypotéky pro běžné občany.

Investiční úvěr může sloužit nejen k pořízení nemovitostí, strojů nebo zařízení, ale také např. na nákup cenných papírů a dalších investic (podíly ve firmách). Úvěr může být krátkodobý, střednědobý nebo dlouhodobý. Na smluveném období fixace úrokové sazby pak závisí i výše úročení úvěru.

Slovníček pojmů z řeči bankovních poradců

Před zahájením jednání o poskytnutí vhodného bankovní půjčky je užitečné znát několik termínů, které bankovní domy ve svých nabídkách používají.

Povolené přečerpání účtu

Jde o úvěr určený firmám a podnikatelům, kteří potřebují dočasně překlenout rozdíl mezi příjmy a výdaji formou dohodnuté finanční rezervy na účtu.

Kontokorentní úvěr

Je určen podnikatelům a firmám k pokrytí přechodného nedostatku finančních prostředků. Čerpat ho lze v korunách nebo ve vybraných zahraničních měnách. Některé banky, jako je např. ČSOB, nekontrolují účel použití finančních prostředků z čerpaného úvěru.

Kreditní karta pro podnikatele

Kreditní karta s úvěrovým limitem v českých korunách je určena fyzickým osobám (podnikatelům) a právnickým osobám, které preferují finanční rezervu bez ohledu na stav svých podnikatelských financí nebo dočasně potřebují překlenout rozdíl mezi příjmy a výdaji ve své firmě. Použití má obdobné jako platební karta, rozdíl je v tom, že uživatel šetří své podnikatelské finance a čerpá peníze banky, opět většinou bez prokazování účelovosti.

Revolvingový úvěr

Je určen fyzickým osobám (podnikatelům) a právnickým osobám, které potřebují dodatečné finanční prostředky na financování provozních potřeb. Je poskytován formou měsíčního regulovaného limitu. Předmětem financování jsou především pohledávky, doplňkově i zásoby. Čerpat lze v českých korunách a na základě dokumentů (seznam faktur, přehled zásob).

Malý úvěr pro podnikatele

Je určen fyzickým osobám (podnikatelům) a právnickým osobám k profinancování menších investičních záměrů. Čerpat lze v českých korunách na základě předložených dokumentů, většinou faktur a smluv.

Účelový úvěr

Je určen fyzickým osobám (podnikatelům) a právnickým osobám na financování přesně vymezených potřeb, převážně investičního charakteru (např. nákup strojů a zařízení, nemovitostí, lze financovat i jejich opravy). Čerpat lze v českých korunách nebo ve vybraných zahraničních měnách rovněž po předložení faktur a smluv.

Hypoteční úvěr

Je určen fyzickým osobám (podnikatelům) a právnickým osobám na financování nemovitostí – jejich nákup, výstavbu i opravy. Čerpání je možné v českých korunách a probíhá na základě příslušných dokumentů. Hypoteční úvěr zpravidla musí být zajištěn nemovitostí.

Vydané záruky

Jedná se o záruky určené fyzickým osobám (podnikatelům) a právnickým osobám, vystavují je mnohé banky žadatelům k zajištění závazků ve prospěch tuzemských i zahraničních oprávněných subjektů. Nejužívanější zajišťovací nástroj zmírňuje obchodní riziko.

Programy s podporou fondů EU

Po vstupu ČR do EU se mnoha subjektům otevřela možnost čerpat podporu z fondů EU, která však vyžaduje finanční spoluúčast žadatelů. Např. ČSOB proto vyvinula speciální schéma financování těchto projektů, které zahrnuje nejen úvěry samotné, ale i přísliby úvěrů požadované státními orgány již při předkládání žádosti o dotaci.

Když potřebujete finance ihned

Jsou situace, kdy živnostník či podnikatel potřebuje mít peníze k dispozici takřka okamžitě. V takovém případě je dobré vyhledat na internetu v nabídkách finančních produktů banku, která poskytuje rychlé podnikatelské půjčky. Jsou bankovní domy, kde žadateli schválí půjčku na počkání. Může se přitom jednat o částky od 30 tisíc do 3 milionů Kč, které lze splácet v období od jednoho do patnácti roků. Většinou lze úvěr vyjednat bez jeho zajištění nemovitostí.

Je libo nebankovní půjčky?

Závěrem ještě připomeňme alternativu zmíněných „kamenných“ finačních produktů. Řada finančních společností nabízí nebankovní podnikatelské půjčky, o kterou mohou zpravidla žádat i podnikatelé s nulovým daňovým přiznáním, stejně jako začínající podnikatelé. V tomto případě se většinou nedají vypůjčit nijak závratné sumy, spíše jde částky v rozmezí od 20 do 200 tisíc Kč. Za hlavní výhodu lze považovat fakt, že poskytovatel půjčky většinou nenahlíží do bankovního registru. Finanční společnost si naopak může klást několik podmínek – např. může požadovat, aby žadatel o půčku byl starší 20 let, podnikal alespoň tři měsíce a měl českou státní příslušnost.

Zdroj: Lobby.cz